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互联网让小微企业贷款不再难

发布时间:2021-01-22 03:51:55 阅读: 来源:拖把厂家

竹叶

互联网与金融相结合成为一种潮流,互联网与金融业在客户管理、风险控制、商业模式等层面有广泛的融合和创新。

数据透明成本低

小微企业贷款难题一直未被有效解决。在传统商业银行经营模式看来,小微企业的诚信有问题,为小微企业提供金融服务成本高、风险大。长久以来,借贷行为一直与信息不对称相挂钩,即因借款人拥有私人信息而处于优势地位,银行则处于信息的劣势地位。银行主要依靠借款人提供的有关资料来判断其信用水平,从而容易造成大量的呆坏账。不过,电商金融的成功崛起让大家看到了希望,借助客户信息系统,电商成功地控制了风险。

淘宝卖家周女士现在深深地体会到了阿里小贷服务的速度。从申请到拿到无需抵押的20万元小额贷款,李颖不过用了几天的时间,在过去这是她想都不敢想的。周女士之所以可以在短短几天之内拿到贷款,正是因为阿里小贷已经掌握了他们的信用、经营状况等重要信息。

阿里小贷使用支付宝沉淀的巨量商户数据,包括淘宝卖家的各种交易数据,如进货款项、与上下游商户的交易交易量、买家卖家的评价等。通过阿里巴巴 B2B、淘宝、支付宝等电子商务平台的无缝连接,客户积累的信用数据都会转化为企业和个人的信用评价。在贷款发放之后,阿里巴巴还可以通过支付宝等渠道检测出商家的现金流向,是否与贷款目的相符。一旦发觉有违约风险出现,阿里小贷公司还可以通过支付宝随时截断商户的现金,从而保证贷款的安全性。在阿里小贷模式中,小微企业大量数据的运算依赖互联网的云计算技术,不仅保证其安全性和效率,也降低了运营成本。以阿里贷为例,其单笔信贷的成本大概仅有2.3元左右,而同样的贷款在银行则要2000元左右的成本。在阿里巴巴,由于商户的信用记录收集起来比较便利,通过网络获取信息的同质化和标准化程度较高,小贷服务也被设计成像普通商品一样,成为工厂流水线上批量化产品。

大数据时代的数据挖掘

我们已经进入大数据时代。据估算,现在每两天全球产生的数据就相当于从人类文明起源至2003年间全部数据的总和,而新的数据还在以每天2.5EB(约10.7亿GB)的量级高速增长。那么什么是大数据呢?

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