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互联网理财推收益10产品网络巨头搅局吸金大战

发布时间:2021-01-20 20:03:57 阅读: 来源:拖把厂家

新华网北京12月27日电(记者王晓洁)时值岁末,正是各大银行发售高收益理财产品揽储的旺季。从今年起,互联网公司也加入了“抢钱”阵营。网易25日发售的年化收益率高达10%的“添金”理财计划上线80分钟内,5亿元份额便售罄;百度23日联手嘉实基金发布年化收益率高达8%相关公司股票走势宏源证券的理财计划,当天认购额突破30亿元。业内专家表示,互联网金融将变相推进利率市场化进程,但应加强规范。

互联网公司:“倒贴”换来高收益

继余额宝于今年6月上线、百度百发首个产品于10月上线之后,新一波互联网理财潮流再度强势来袭。除百度、网易、淘宝等网络巨头纷纷布局理财产品之外,销售基金垂直网站也加入混战,“天天基金网”于18日发起了“年终理财盛典”,力推年化收益率高达9%的各类基金产品;数米基金网也推出了“最高收益8.8%”的基金“大促”。

动辄8%、10%的炫目回报,究竟从何而来?

记者发现,高于同类产品收益的部分,主要源于网站的“倒贴”。

比如,网易与汇添富基金联手打造的“添金计划”由两部分组成:一部分是货币基金的收益,年化利率在6%左右;另一部分则来自网易的补贴,相当于5%的年化收益,补贴期为3个月,两者相加,年化收益自然超过了10%。不过,每位用户累计成功购买金额中的2万元及以下部分才享有5%的现金红包补贴。

天天基金网声称,对于购买了基金并下载了天天基金网APP(应用软件)的客户,回馈千元以上奖励。

百度百发则另辟蹊径,通过自身的流量优势,与融资方谈判获得了高额收益。“临近年底,各银行存款压力剧增,协议存款都会冲高至年度高点,我们把握时点介入,将有机会获得更高收益”。

互联网思维布局理财:平台为王

百度通过谈判获得高收益尚能理解,但网易和天天基金网为何愿意贴钱?是否“赔本赚吆喝”?

“互联网公司是在用互联网思维做理财产品,这是传统金融机构没法想象的。”宏源证券研究所副所长易欢欢表示,互联网公司并不在乎眼前的收益得失,而是试图用强大的平台圈住理财用户;并不看重暂时的得失,而是着眼于未来利用用户群拓展更多的服务,这正是互联网的“平台思维”。

实际上,天弘基金与支付宝联手打造的余额宝,正是平台威力的成功典范—凭借支付宝这一强有力的平台,天弘基金一夜之间成了中国的基金之王。最新数据显示,余额宝已经拥有了超过3000万用户,累计申购超过1300亿元,天弘基金借此成为全国用户数最大的公募基金。

其实,仔细研究网易的理财促销方案,不难发现互联网公司暗藏的野心。以网易为例,网易称获得补贴的前提是要开通网易理财账户,并开通旗下类微信社交软件“易信”;现金红包将存入旗下的第三方支付平台“网易宝”,可用于购买网易彩票、保险、保健品等其他产品。可见,一个理财产品为网易的多种应用都争取了客户,一举多得。

互联网金融如火如荼之时,银行的滋味恐怕不太好受。

“过去,是基金公司求着银行,希望在银行销售自己的产品,未来很可能是基金公司求着互联网公司,争着在网站露脸了。”易欢欢表示,网民的网购习惯将进一步拓展到理财领域,这将凸显网络入口的重要性,而银行的渠道优势则不复存在。

加速利率市场化合规性待考

北京软件和信息服务交易所互联网金融实验室主任罗明雄表示,互联网公司混战理财销售市场,意义深远。

首先,培养了居民的理财习惯,不少人是因为余额宝的出现才开始投资货币基金;其次,当越来越多的人开始理财、获得超过银行活期存款利率的收益,相当于变相推进了利率市场化;第三,撼动了银行的优势,也加快了传统金融机构的去垄断化进程。

与此同时,暴露的问题也非常明显。首先,大部分产品保证了高收益,却不符合法律规定。基金法规定,公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。今年10月,针对百度宣传其理财产品有8%的年化收益率,证监会曾在官方微博上表示,互联网基金销售业务也应遵守相关规定,声称目标年化收益率8%不符合相关法律法规的要求。

其次,信息披露、风险提示不足。在淘宝网的基金店铺,消费者能够看到的只有产品名称、投资期限等只言片语,而风险等级、潜在风险等大多无从知晓,也没有说明书可以下载。

第三,风险匹配原则难遵循。根据《证券投资基金销售管理办法》《证券投资基金销售适用性指导意见》以及《商业银行理财产品销售管理办法》相关要求,商业银行与基金公司销售产品时,应充分披露信息,遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。然而,通过网络销售理财产品,用户单方面就可以购买,风险匹配很难实现。

罗明雄表示,在线出售理财产品必须遵循一条底线—合规,应保证产品信息公开、透明、诚信,保障投资者利益,促进行业良性发展。

作者:王晓洁点击进入【股友会】参与讨论

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